无现金时代：依托澳洲联邦银行数字金融技术，为儿童启蒙理财意识

研究表明，孩子理财教育的启蒙期为3-5岁，关键期为5-12岁。在此期间，父母是孩子最主要的理财启蒙老师。然而，随着移动支付行业生态体系的日益完善，中国已经成为全球移动支付的第一大市场，正开始逐步向无现金社会过渡。新一代的孩子将不再能够通过看得见、摸得着的纸币与硬币来认识“金钱”了。那么，家长应该如何正确地引导孩子理解“金钱”呢？

为应对这一问题，澳洲联邦银行旗下的ASB银行开发了全球首款由银行推出的无现金化智能存钱罐“Clever Kash”。它是一款软硬件结合的智能化儿童金融产品。家长可以使用手机APP与孩子的“Clever Kash”连接，通过给孩子发放零钱以及制定储蓄目标，教育孩子养成良好的储蓄习惯。

今天，澳洲联邦银行的这一技术被淘迪儿童金融引进了中国大陆，携手长沙银行，希望针对中国用户的需求与喜好，进行全方位的本土化升级，为中国家庭提供更丰富有趣的金融产品交互体验，协助家长更轻松地引导孩子树立正确的金钱观，从小培养孩子的“财商”，让理财启蒙教育融入孩子的日常生活中。

3-12岁儿童的需求洞察：趣味与激励相结合

从“快乐小象”立项初期，我们便开始与长沙银行进行深度沟通，协助分析市场需求与趋势。在“快乐小象”1.0版本推出后，我们针对收集到的反馈数据，针对核心用户进行深度研究洞察。

我们走访了长沙、娄底、兴城、望城4个城市，并对12组用户（父母+孩子）进行了深度访谈与可用性测试。通过对大量调研数据的整理分析，我们发现：年龄较小（3-5.5岁）的孩子对有趣的语音交互十分敏感，但对“金钱”的理解还很模糊，小象更多的像是孩子的玩伴。而年龄较大（5.5-12岁）的孩子开始对金钱有初步的认识，更关心如何使用小象里的金钱，并更多地请求父母派发任务，以便赚取更多的零花钱。而家长也乐于通过为孩子制定任务，教育孩子金钱是通过劳动创造的，不仅树立正确孩子的金钱观，还能借此培养孩子的生活技能与兴趣爱好。

在以上研究结果的基础上，我们更进一步地梳理出了针对3-12岁儿童的金字塔需求模型：

根据以上的调研分析结果，为小象制定了明确的设计目标，以便孩子能以更有趣味的情感化交互形式与小象产生情感连接，并且通过丰富的激励与任务计划，让父母陪伴孩子一步步地共同学习成长。

快乐小象：软硬件全面升级，打造中国本土化的金融体验

为满足中国儿童对更多趣味与激励的需求，我们在保留Clever Kash的“零花钱”与“储蓄目标”两大核心功能的基础上，为快乐小象增设了本土化的功能模块，搭建全新的信息架构，从孩子的角度出发创造更富趣味性的交互与激励形式。

| 语音交互：

针对满足5.5岁以下的儿童希望与小象进行语音交互的需求，我们在小象上搭载了语音交互系统。根据金字塔模型中的第一需求，我们希望语音交互能为孩子带来富有趣味性的沟通体验。为此我们设计了一套针对儿童使用的语言表达交互体系，以亲切的用词、活泼的声线、快乐的语音语调，让小象与孩子建立亲密的情感连接，成为孩子的成长伙伴。

| 成长计划：

根据金字塔模型，我们将激励、父母陪伴以及任务奖励三大需求相结合，为小象打造了一套激励机制——“成长计划”。家长只需要在手机APP上制订“会理财”、“爱学习”、“勤动手”三大类型的任务，并发送到小象提醒孩子。孩子完成任务后，便可赢得勋章奖励，赚取额外的零花钱。这不仅能够培养孩子的理财意识、增强学习动力、提高生活技能，还能促进孩子与家长之间的沟通交流。此外，针对希望赚取更多零花钱的孩子，我们还设置了“申请任务”的功能，让孩子能够方便直接地向家长表达领取更多任务的愿望。

| 支付功能：

根据金字塔模型，当孩子到了5.5岁后，便开始形成初期的金钱意识，并发展出了在现实的使用场景中理解“金钱”的需求。此时，我们不仅要培养他们的储蓄习惯，更要锻炼他们合理支配零花钱的能力，为此，我们为小象增设了支付的功能，让孩子能在商店中通过向商家展示二维码，付费购买商品。孩子在购买的过程中，才能理解“金钱”的作用，并开始思考如何平衡储蓄与消费、如何以最优的方式支配金钱等理财问题。我们通过增设支付功能，使整套激励机制形成闭环，让孩子在享受自己的劳动成果后，产生更多做任务的动力。

| 视觉语言：

我们希望将“趣味性”融入到小象的整体视觉语言中。经过严格的推敲，我们为兼顾3-12岁儿童的视觉偏好、可识别性以及整体审美趋势发展，确定了拟物化与扁平化相结合的视觉风格。在有一定张力与感染力的明亮色彩调性的基础上，加入活泼的动效作为点缀，为小象打造了整套界面视觉系统。

为针对儿童这一用户群体优化产品体验，我们还重新梳理了小象的功能框架，尽可能地减少信息架构层级，将所有的任务操作压缩至不超过3级，降低孩子的学习成本。此外，我们尽可能地减少每个界面的信息干扰，让孩子能够在一屏中专注只做一件事，降低操作难度。同时，为了确保语音交互、屏幕交互的效果得到最优呈现，我们不断与开发人员一起探讨小象硬件升级的可能性，升级LED触摸屏，优化扬声器音质，增大内存，经过反复的测试迭代，将各方面的用户体验提升到极致。

作为一款专业性极强的儿童金融产品，“快乐小象”在儿童理财教育领域做了颠覆性的巨大突破，巧妙地结合了儿童玩具形象、语音交互与触摸屏交互的智能化技术，开创了新型的金融产品体验，为儿童理财教育启蒙，提供了完整的解决方案。

依托于澳洲联邦银行数字金融的专业性与安全性，智能存钱罐将更大规模地向中国大陆市场展开推广。在未来，“快乐小象”将通过更多的银行平台、以更新的形象、更完备的软硬件、更丰富的体验与中国儿童见面，陪伴他们学习人生第一堂理财课。